Как банк проверяет платежные поручения

Основные этапы проверки платежных поручений

Детальный процесс проверки

Проверка реквизитов

1. Наименование и реквизиты плательщика
2. Наименование и реквизиты получателя
3. Сумма платежа (цифрами и прописью)
4. Назначение платежа
5. Дата и подписи

Проверка на соответствие законодательству

• Отсутствие признаков сомнительных операций
• Соответствие валютному законодательству
• Проверка по санкционным спискам
• Контроль лимитов по счету

Автоматизированные системы проверки

Проверка по базам данных

• Проверка контрагентов по черным спискам
• Анализ предыдущих операций клиента
• Сверка с базой подозрительных операций

Анализ шаблонов поведения

1. Сравнение с типичными операциями клиента
2. Выявление аномальных сумм
3. Анализ частоты аналогичных платежей
4. Проверка географических маркеров

Типичные причины отказа в проведении платежа

Технические ошибки

• Несоответствие реквизитов
• Ошибки в наименовании получателя
• Неполные или противоречивые данные

Юридические причины

1. Подозрение в отмывании денег
2. Попытка обхода валютного контроля
3. Оплата в санкционные страны
4. Нарушение лимитов по счету

Финансовые причины

• Недостаточность средств на счете
• Превышение кредитного лимита
• Блокировка счетов по решению суда

Сроки проверки платежных поручений

Стандартные сроки проверки:

• Электронные платежи - до 1 часа
• Бумажные платежки - до 1 рабочего дня
• Международные переводы - до 3 рабочих дней